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今年1月，相关部门修订《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，增加证券公司参与试点、放宽投资者进入条件、扩大可投资产品范围等，进一步提升便利性、拓宽市场、规范服务，被业内称为“跨境理财通2.0”。

要更好地抓住“跨境理财通”发展机遇，专家建议可从两方面着手；一是要注重对存量客户的二次开发，当前符合“跨境理财通”参与条件的投资者以中高净值客户为主，对于符合准入要求、具有投资需求的客户可进行精准挖掘。二是应加大投资产品创新力度，可基于风险等级、覆盖行业、投资主题等进行优中选优，为投资者提供清晰全面的产品谱系，并针对投资者个性化需求，打造量身定制式服务。

092·美狮贵宾会在线登录“跨境理财通”正式迎来扩容。12月4日，首批14家试点“跨境理财通”业务的券商宣布开始展业，在粤港澳大湾区内的内地和港澳居民，可以通过证券公司跨境购买对方金融产品。“跨境理财通”业务打开一扇新大门，粤港澳金融市场互联互通再推进。

平安证券积极帮助客户进行全账户资产配置，丰富客户持仓结构。其有关负责人表示，客户可以通过平安证券跨境理财购买境内外多只基金产品。北向通方面，在境内现有货架上精选产品，满足客户需求；南向通方面，合资格基金产品数量120余只，合作中资及外资基金管理人超20家。

新增券商渠道，为投资者打开了跨境理财更便捷的大门。方正证券金融首席分析师许旖珊表示，此前“跨境理财通”业务试点金融机构仅为银行，券商加入试点，有助于充分发挥券商在技术、投研、财富管理、跨境投融资服务等领域的专业优势，进一步丰富跨境金融产品体系、更好满足大湾区居民的全球资产配置需求。

与银行版“跨境理财通”相比，券商拥有成熟的投研经验，产品相对更加丰富，涵盖不同种类、不同风险、不同等级。招商证券此次共推荐了近70只北向通投资产品，其有关负责人介绍，这些产品的推荐综合考虑了基金经理投资年限较长、管理规模中上、历史产品运作策略较稳定、历史业绩和回撤控制较好、基金公司投研实力和风险管理机制较稳健以及无监管处罚等因素。

“由于‘跨境理财通’是闭环式投资渠道，无论投资境外什么资产，最终盈亏还是会体现在本币上，因此始终存在汇兑损益的问题，或会放大投资者的投资顾虑。”招商银行研究院资本市场研究员苏畅表示。

线上化、智能化的办理流程，成为此次券商试点“跨境理财通”业务的吸睛之处。国泰君安有关负责人介绍，其“跨境理财通”业务已全面支持线上一站式办理，客户只需要通过旗下相关APP，按照规定步骤提交申请材料，足不出户即可实现香港和两地关联账户的开通，支持入金转账、外币兑换、产品投资等操作。

与此同时，“跨境理财通”要走向更广阔市场，当前还面临汇率波动风险等挑战，产品类别也有待进一步丰富。有投行人士告诉记者，现阶段各券商主要以高息短期产品吸引客户，产品到期后，若没有合适的基金承接，客户留存率和转化率将面临考验。

“跨境理财通2.0”实施以来，运作顺畅有序，市场快速扩容。中国人民银行广东省分行最新发布的数据显示，截至10月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者数量由2月底的7.34万人增加至12.54万人，增长超70%，其中包括港澳投资者5.22万人、内地投资者7.32万人。从理财规模看，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划金额由2月底的152.83亿元增至952.16亿元。

12月4日，招商证券、华泰证券、广发证券、中金财富等多家首批试点参与“跨境理财通”的券商落地首单业务。投资者开户踊跃，银河证券完成超200户资格审核，平安证券为近30名客户开通了跨境理财通账户。

借助“跨境理财通”业务升级，券商也迎来新的发展机遇。中信建投非银金融与前瞻研究首席分析师赵然表示，券商试点参与粤港澳大湾区可以扩大业务规模，丰富财富产品体系、销售渠道，增厚代销手续费收入，利好券商财富管理业务发展，加快其国际化布局进程。

业内认为，长远来看，“跨境理财通”业务扩容，有助于提升其业务吸引力，为市场引入增量资金。同时，有望进一步丰富离岸人民币使用场景，推进人民币国际化进程。

中国证监会此前表示，将不断完善证券公司“跨境理财通”业务试点，提升服务质量，持续深化粤港澳大湾区金融合作。业内认为，在资本市场高水平制度型开放持续深化背景下，“跨境理财通”有望继续扩容，未来具有较大发展潜力。

券商等金融机构的金融服务还有优化空间。赵然表示，跨境投资涉及不同的金融系统，以及不同的货币和汇率，如果技术系统投入建设不足，跨境投资交易手续费较高，会导致对接过程繁琐、效率低下，影响投资者的投资体验和积极性。这就需要券商等金融机构加强技术系统建设，探索更加便捷的身份验证和风险评估方式，合理设置跨境投资手续费，降低投资者的时间和金钱成本。

国泰君安一位开户客户表示，过去普通投资者进行境外资产配置常常面临渠道有限、信息获取不便、手续繁琐等诸多痛点。“跨境理财通”券商试点业务的推出，让普通投资者能够更加便捷、安全地参与境外资产配置，拓宽了投资渠道，进一步实现资产多元化布局。

“跨境理财通”是内地与港澳资本市场互联互通机制中的重要一环，自2021年9月正式推出以来，通过北向通和南向通产品设计，打通了境内外理财产品市场，很好满足了粤港澳大湾区居民的跨境投资需求。

今年11月1日，首批参与“跨境理财通”业务试点的14家券商名单正式公布，标志着“跨境理财通”业务试点参与主体进一步拓宽，正式从银行扩容至券商。

东海证券非银首席分析师陶圣禹预计，未来业务规模有望进一步增长。“从参与客群来看，业务开通有一定的资产和收入要求，匹配财富类客群画像有利于提升财富管理客户黏性与活跃度；从市场格局来看，由于投资者仅可选择一家内地合作券商，预计短期或带来投资者的头部集中；从投资范围来看，基本为低至中风险资产，资产保值属性更加突出。”